Платіжні системи для бізнесу. Альтернативні способи переведення ЗП у воєнний час

Багато IT-шників, включно програмістів, маркетологів та представників інших творчих професій мають продовжувати заробляти віддалено. А завдання роботодавців — забезпечити максимально безперебійні виплати зарплат. У новому матеріалі розберемо альтернативні платіжні системи українського бізнесу.

Ми всі сподіваємось, що українська банківська система зможе вистояти повністю або з мінімальними втратами, але треба передбачити різні сценарії. Наразі потрібно знайти альтернативні платіжні системи. У разі непередбачених ситуацій вони допоможуть отримати зарплати.

Як з'явилися та навіщо потрібні альтернативні платіжні системи

Нам в Україні пощастило з банківською системою. Багато у кого встановлено відразу ж декілька банківських додатків. Тому раніше ми не замислювалися про альтернативні платіжні системи. Вони були потрібні тільки для роботи з іншими країнами.

У країнах «першого світу» банки вважаються одним з найвідсталіших інститутів. Там простий переказ коштів від однієї людини до іншої тільки нещодавно став схожим на те, як у нас це робиться в одну хвилину. Причому цікаво, що українські та закордонні банки користуються однаковими платіжними системами — Visa та Mastercard.

Тому немає нічого дивного в тому, що в західних країнах IT-індустрія створила швидші та зручніші фінансові інструменти.

Чому вам зараз потрібно придивлятися до альтернативних платіжних систем

Ми дуже раді за всіх, хто зараз в Україні перебуває в безпеці та може продовжувати працювати. Складніше тим, у кого частина колективу вже виїхала з країни. Багато людей продовжують працювати віддалено в українських компаніях. Їм може незручно користуватися карткою українського банку, а вам незручно юридично проводити такі виплати.

Візьмемо найпростіший приклад — подвійна конвертація. Це додаткові витрати, коли громадянин України з гривневою карткою хоче купити щось в іншій країні за місцеву валюту.

Наприклад, візьмемо Польщу. Під час транзакції в магазині, ваші гривні міняються на основну валюту платіжної системи (Visa — $, Mastercard — €), а вже ця валюта міняється на злоті та потрапляє на рахунок підприємця. На таких операціях ви втрачаєте більше грошей через комісії за обмін.

Також не забувайте, що більшість клієнтів у сьогоднішньому IT-секторі зараз перебувають на заході. Якщо й у вашій компанії так, то, швидше за все, ви вже користувалися Payoneer або інший подібний сервіс. Не завжди зручно виводити гроші з системи, а потім з банку переводити працівникам. Тому можна відправляти зарплату одразу ж у валюті та всередині однієї альтернативної платіжної системи.

Основні альтернативні платіжні системи

Усе, про що ми поговоримо далі, може працювати взагалі без участі банків або з мінімальною їхньою участю.

Payoneer

Почнемо з однієї з найпоширеніших альтернативних платіжних систем в Україні — Payoneer. Більшість віддалених фахівців та аутсорс-компаній, що працюють з іноземцями, отримують оплату саме через Payoneer.

Основний недолік — сервіс призначений лише для бізнес-транзакцій. Тобто ви не зможете запустити автовідправлення сум. Перед виплатою працівник має сформувати рахунок, ввести в сервісі електронну адресу, прив'язану до облікового запису роботодавця, і надіслати рахунок. Ви сплачуєте цей рахунок з власних коштів у Payoneer або система спише гроші з вашого банківського рахунку.

Вищеописане незручно, але плюси досить суттєві:

• Безкоштовна реєстрація та немає комісії за обслуговування.
• Комісія за виведення коштів – 0-3%.
• Платежі здійснюються за 15 хвилин.

Ось посилання на сторінку з тарифами офіційного сайту Payoneer.

Користувач Payoneer може виводити гроші на банківську картку, а може замовити картку від Payoneer. Її річне обслуговування коштуватиме $30, але ви не втрачаєте на конвертації та відразу ж можете користуватися отриманими коштами.

PayPal

PayPal повноцінно запрацював в Україні після початку війни. Раніше українці мали можливість лише надсилати гроші через систему. Дуже зручно для закордонного онлайн-шопінгу, але незручно для особистих транзакцій. Гроші вивести реально, але доводилося звертатися до конвертаційних послуг та втрачати до 15% на комісіях.

Сервіс PayPal працює з Visa та Mastercard. До нього можна прив'язувати українські та іноземні карти.

На момент написання статті, у PayPal діє підтримка українських громадян — повне скасування всіх комісій на транзакції для українських акаунтів до 30 червня 2022 року. Якщо ситуація не зміниться, цей захід продовжать.

Зараз головне обмеження — через систему доступні лише особисті транзакції. Як юридична особа, ви не можете брати оплату за послуги від іноземних партнерів, але виплатити зарплату можете.

У Європі, США та Канаді немає проблем з прив'язкою місцевих карт до PayPal. Якщо ваші працівники оформлять рахунок та картку там, то без проблем зможуть отримувати гроші. Клієнти українських банків поки що часто скаржаться на проблеми з прив'язкою. Точно все працює в ПриватБанку, але з іншими можуть бути проблеми.

Стандартно PayPal не бере комісію за відкриття рахунку, відправлення платежів на особисті рахунки в США та виведення грошей з PayPal на особистий рахунок.

Комісія може стягуватися під час переказу грошей з особистої картки. Тут політика сервісу дуже гнучка. У якихось країнах комісії взагалі немає (Андорра, Хорватія, Ісландія та Монако). В інших країнах комісія не береться, якщо не потрібно конвертувати валюту. Докладніше на офіційному сайті.

Наразі української гривні немає у PayPal. Розраховуватись можна в інших валютах (долар, євро), а виводити гроші на українську картку з конвертацією в гривні.

Хоча зараз комісія не береться, на сайті вже з'явилися умови для особистих та корпоративних транзакцій для України:

• У євро — 0,35 євро + 3,4% від суми.
• У доларах — 0,3 долара + 3,4% від суми.

Окремо буде комісія за конвертацію у розмірі 2,5-4,5%, залежно від валюти.

Підписуйтесь на розсилку статей для HR і рекрутерів! Будьте в тренді з Hurma 😉

Підписатися

*

Я даю свою згоду на обробку Персональних Даних у відповідності з Політикою конфіденційності та приймаю Угоду користувача

Дякую!

Ви підписані!

Skrill

Цей сервіс вважається одним з найпопулярніших у світі нарівні з переліченими вище. Він дає можливість:

• оплачувати покупки;
• отримувати гроші від друзів та клієнтів майже з будь-якої країни та в будь-якій валюті;
• надсилати гроші іншим користувачам Skrill з комісією 1,45%;
• купувати та продавати криптовалюту.

Реєстрація, оплата на сайтах та переказ грошей на інші рахунки повністю безкоштовні.

Зрозуміло, не все так просто. У Skrill потрібно уважно стежити за процесом виведення грошей, адже можна переплатити. Наприклад, за переказ на Visa ви сплатите 7,5%, а за переказ на Mastercard 4,99%. Усі тарифи тут.

Щодо отримання грошей, то тут ситуація така:

• зарахування на рахунок Skrill — безкоштовно;
• поповнення свого рахунку з банківської картки — 2,5%;
• переказ на інший обліковий запис Skrill — 1,5%;
• конвертація валют — 3,5%.

Можливо, це буде важливо для вас або ваших співробітників. Skrill має партнерство з Mastercard та разом вони випускають фірмові платіжні картки. Вони доступні лише резидентам європейської економічної зони. Якщо у вас у штаті є люди, які переїхали до Європи, вони можуть отримати та розплачуватися такою карткою.

Payeer

За своїм функціоналом Payeer дуже схожий на попередні сервіси. Його основна конкурентна перевага — анонімність. Користувач проходить верифікацію лише за власним бажанням.

Основні можливості Payeer — переказ грошей всередині платіжної системи, виведення коштів у різних валютах та торгівля криптовалютами.

Для використання Payeer потрібно зареєструвати власний гаманець та поповнити його звичайними грошима або криптовалютою.

Основні тарифи:

• відкриття рахунку — безкоштовно;
• обслуговування — безкоштовно;
• внутрішні перекази в системі — 0,5%;
• конвертація валют — від 0%;
• поповнення з картки — 3,99%;
• робота з криптовалютою — 0,095%.

Усі тарифи Payeer за цим посиланням.

Зараз Payeer працює з євро, доларами та кількома криптовалютами (Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Dash, Ripple). Під кожен різновид грошей можна завести окремі гаманці та не втрачати під час конвертації.

Поповнювати гаманець у Payeer можливо з карток українських банків. Можна спробувати зменшити комісію через онлайн-обмінники. Наприклад, ви хочете з картки Монобанку поповнити Payeer. Обмінники працюють так, що ви пересилаєте гроші з карти Моно на іншу карту Моно, а ваш партнер з одного гаманця Payeer на інший. Комісія в системі становитиме 0,5% замість 3,99%.

Переказ грошей Payeer можливий на банківську картку України, ЄС, США та Канади. В Україні комісія становитиме 1,99%. Стандартний час зарахування складає близько одного дня (зазвичай майже відразу).

Wise

Цей сервіс працює в 80 країнах, тобто у них можна отримувати та переказувати гроші. Підтримується 54 валюти. В Україні Wise працює офіційно.

Основні тарифи:

• відкриття рахунку — безкоштовно.
• обслуговування — безкоштовно.
• конвертація валют — безкоштовно.

Докладніше щодо ціноутворення за цим посиланням.

Для переказу через Wise тільки одній зі сторін потрібен обліковий запис у системі. Тобто, ви реєструєте собі обліковий запис та далі робите наступне:

• вам потрібно поповнити рахунок облікового запису Wise з будь-якого зручного банку;
• ваш співробітник передає свої банківські реквізити (український, європейський, США або канадський банк). Зазвичай, це номер IBAN;
• ви оформлюєте переклад у Wise. Розмір комісії буде від 1% до 2,5% залежно від терміновості перекладу;
• система переказує гроші з вашого облікового запису на рахунок працівника.

Такі транзакції можна зробити регулярними. Тобто ви можете один раз вказати термін та суми платежів на всіх співробітників, а система автоматично здійснить транзакції.

Як вибрати відповідний сервіс?

Для цього, дайте відповідь на кілька питань:

• це сервіс доступний та вигідний?
• як він захищає особисті дані користувачів?
• вашим клієнтам та працівникам буде зручно користуватися сервісом?
• які умови роботи?
• що пишуть інші власники бізнесу про цей сервіс?

Ми сподіваємося, що ви й надалі зможете оплачувати роботу своїх працівників через звичні банківські перекази. Але останні події показали, що ні в чому не можна бути впевненим на 100% (крім стійкості ЗСУ). Краще заздалегідь підготуватися до можливих проблем та знайти «запасний аеродром» у якості альтернативних платіжних систем.

У цей тяжкий час підтримка, поради та взаємодопомога дуже важливі. А якщо ви HR — приєднуйтесь до нашого чату "Make HR not war", де ви зможете знайти багато корисного.

Допомогти захисникам: bit.ly/3hzpm5Z