Платежные системы для бизнеса. Альтернативные способы перевода ЗП в военное время

Команда HURMA

  • 20 мин
  • 323
  • 0

Множество IT-шников, включая программистов, маркетологов, рекламщиков и представителей других творческих профессий обязаны продолжать зарабатывать удаленно. А задача работодателей — постараться обеспечить максимально бесперебойные выплаты зарплат. В новом материале разберем альтернативные платежные системы для украинского бизнеса. 

Платежные системы для бизнеса | Блог HURMA

Мы все надеемся, что украинская банковская система выстоит полностью или с минимальными потерями, но нужно предусмотреть разные сценарии. Сейчас нужно ознакомиться с альтернативными платежными системами. В случае непредвиденных ситуаций, они помогут получить зарплаты.

Как появились и зачем нужны альтернативные платежные системы

Нам в Украине повезло с банковской системой. У многих граждан установлено сразу несколько банковских приложений и в каждом большой набор функций. Поэтому раньше мы не задумывались об альтернативных платежных системах. Они нужны были только для работы с другими странами.

В странах «первого мира» банки считаются одним из самых закостенелых институтов. Там простой перевод средств от одного человека к другому только недавно стал похожим на то, как у нас это делается в 3 клика. Причем интересно то, что украинские и зарубежные банки пользуются одинаковыми платежными системами — Visa и Mastercard.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что в западных странах IT-индустрия создала более быстрые и удобные финансовые инструменты.

Почему вам сейчас нужно смотреть на альтернативные платежные системы

Мы очень рады за всех, кто сейчас в Украине находится в безопасности и может продолжать работать. Сложнее тем, у кого часть коллектива уже выехала из страны. Многие люди продолжают работать удаленно в украинских компаниях. Им может быть неудобно пользоваться картой украинского банка, а вам неудобно юридически проводить такие выплаты.

Возьмем самый простой пример — двойная конвертация. Это дополнительные расходы, когда гражданин Украины с гривневой картой хочет купить что-то в другой стране за местную валюту.

Для примера возьмем Польшу. При транзакции в магазине, ваши гривны меняются на основную валюту платежной системы (Visa — $, Mastercard — €), а уже эта валюта меняется на злотые и поступает на счет предпринимателя. На таких операциях вы теряете больше денег из-за комиссий за обмен.

Также не забывайте, что большинство клиентов у сегодняшнего аутсорсного IT и рекламы сейчас находятся на западе. Если и в вашей компании так, то скорее всего, вы уже пользовались Payoneer или другим подобным сервисом для приема оплаты работы. Не всегда удобно выводить деньги из системы, а потом из банка переводить работникам. Поэтому можно отправлять зарплату сразу в валюте и внутри одной альтернативной платежной системы.

Основные альтернативные платежные системы

Все, о чем мы поговорим дальше, может работать вообще без участия банков или свести их участие к минимуму. 

Payoneer

Начнем с одной из самых распространенных альтернативных платежных систем в Украине — Payoneer. Большинство удаленных специалистов и аутсорс-компаний, работающих с западом, получают оплату именно через него.

Основной минус — сервис рассчитан только на бизнес-переводы. То есть, вы не сможете запустить автоотправку сумм. Перед выплатой, работник должен сформировать счет, ввести в сервисе электронный адрес, привязанный к аккаунту работодателя, и отправить счет. Вы оплачиваете этот счет из собственных средств в Payoneer или система спишет деньги с вашего банковского счета.

Вышеописанное неудобно, но плюсы довольно существенные:

  1. Бесплатная регистрация и нет комиссии за обслуживание.
  2. Комиссия за вывод средств — 0-3%.
  3. Платежи проводятся за 15 минут.

Вот ссылка на страницу с тарифами официального сайта Payoneer.

Пользователь Payoneer может выводить деньги на банковскую карту, а может заказать карту от самого Payoneer. Ее годовое обслуживание обойдется в $30, но вы не теряете на конвертации и сразу можете пользоваться полученными средствами. 

PayPal

PayPal полноценно заработал в Украине после начала войны. Раньше украинцы могли только отправлять деньги через систему. Очень удобно для заграничного онлайн-шопинга, но неудобно для личных переводов. Деньги вывести реально, но приходилось обращаться в конвертационные сервисы и терять до 15% на комиссиях.

Сервис PayPal работает с Visa и Mastercard. К нему можно привязывать украинские и иностранные карты.

На момент написания статьи, у PayPal действует поддержка украинских граждан — полная отмена всех комиссий на переводы украинским аккаунтам до 30 июня 2022 года. Не исключено, что если ситуация не изменится, эту меру продлят.

Сейчас главное ограничение — через систему доступны только личные переводы. Как юридическое лицо, не можете принимать оплату за услуги от иностранных партнеров, но выплатить зарплату можете.

В Европе, США и Канаде нет проблем с привязкой местных карт к PayPal. Если ваши сотрудники оформят счет и карту там, то без проблем смогут получать на нее деньги. Клиенты украинских банков пока часто жалуются на проблемы с привязкой. Точно все работает у ПриватБанка, но с другими могут быть проблемы.

По умолчанию, PayPal не берет комиссию за открытие счета, отправку платежей на личные счета в США и вывод денег с PayPal на личный счет.

Комиссия может взиматься при переводе денег с личной карты и транзакции. Тут политика сервиса максимально гибкая. В каких-то странах комиссии нет вообще (Андорра, Хорватия, Исландия и Монако). В других странах комиссия не берется, если не нужно конвертировать валюты. Подробнее на официальном сайте.

Сейчас украинской гривны нет в PayPal. Рассчитываться можно в других валютах (доллар, евро), а выводить деньги на украинскую карту с конвертацией в гривны.

Хотя сейчас комиссия не берется, на сайте уже появились условия для личных и корпоративных переводов для Украины:

  1. В евро — 0,35 евро + 3,4% от суммы.
  2. В долларах — 0,3 доллара + 3,4% от суммы.

Отдельно будет комиссия за конвертацию 2,5-4,5%, в зависимости от валюты.

Skrill

Данный сервис считается одним из самых популярных в мире наравне с вышеперечисленными. Он дает возможность:

  1. Оплачивать покупки.
  2. Получать деньги от друзей и клиентов, почти из любой страны и в любой валюте.
  3. Отправлять деньги другим пользователям Skrill с комиссией 1,45%.
  4. Покупать и продавать криптовалюту.

Регистрация, оплата на сайтах и отправка денег на другие счета полностью бесплатные.

Разумеется, не все так просто. В Skrill нужно внимательно относиться к выводу денег. Можно переплатить. Например, за вывод на Visa вы заплатите 7,5%, а за вывод на Mastercard 4,99%. Все тарифы сервиса тут.

Что касается получения денег, то тут ситуация следующая:

  1. Зачисление на счет Skrill — бесплатно.
  2. Пополнение своего счета с банковской карты — 2,5%.
  3. Перевод другому аккаунту Skrill — 1,5%.
  4. Конвертация валют — 3,5%.

Возможно это будет важно для вас или ваших сотрудников. У Skrill есть партнерство с Mastercard и вместе они выпускают фирменные платежные карты. Они доступны только для резидентов европейской экономической зоны. Если у вас в штате есть люди, переехавшие в Европу, они могут получить и расплачиваться такой картой.

Payeer

По своему функционалу, Payeer очень похож на предыдущие сервисы. Его основное конкурентное преимущество — анонимность. Пользователь проходит верификацию только по собственному желанию.

Основные возможности Payeer — перевод денег внутри платежной системы, вывод средств в разных валютах и торговля криптовалютами.

Для использования Payeer, нужно зарегистрировать собственный кошелек и пополнить его обычными деньгами или криптовалютой.

Основные тарифы:

  1. Открытие счета — бесплатно.
  2. Обслуживание — бесплатно.
  3. Внутренние переводы в системе — 0,5%.
  4. Конвертация валют — от 0%.
  5. Пополнение с карты — 3,99%.
  6. Работа с криптовалютой — 0,095%.

Все тарифы Payeer по этой ссылке.

Сейчас Payeer работает с евро, долларами и несколькими криптовалютами (Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Dash, Ripple). Под каждую разновидность денег можно завести отдельные кошельки и не терять в конвертации.

Пополнять кошелек в Payeer можно с карт украинских банков. Можно попробовать снизить комиссию через онлайн-обменники. Например, вы хотите с карты Монобанка пополнить Payeer. Обменники работают так, что вы как бы пересылаете деньги с карты Моно на другую карту Моно, а ваш партнер с одного кошелька Payeer на другой. Комиссия в системе составит 0,5% вместо 3,99%.

Снятие денег Payeer возможно на банковскую карту Украины, ЕС, США и Канады. В Украине комиссия составит 1,99%. Стандартное время зачисления — в течение одного дня (обычно почти сразу).

Wise

Данный сервис работает в 80 странах, а значит, в них можно получать и переводить деньги. Поддерживается 54 валюты. В Украине Wise работает официально.

Основные тарифы:

  1. Открытие счета — бесплатно.
  2. Обслуживание — бесплатно.
  3. Конвертация валют — бесплатно.

Подробнее о ценообразовании по этой ссылке.

Для перевода через Wise только одной из сторон нужен аккаунт в системе. То есть, вы заводите себе аккаунт и ваши дальнейшие действия следующие:

  1. Вам нужно пополнить счет аккаунта Wise из любого удобного банка.
  2. Ваш сотрудник передает вам свои банковские реквизиты (украинский, европейский, США или канадский банк). Обычно это номер IBAN.
  3. Вы оформляете перевод в Wise. Размер комиссии будет от 1% до 2,5%, в зависимости от срочности перевода.
  4. Система переводит деньги с вашего аккаунта на счет работника.

Такие транзакции можно сделать регулярными. То есть, вы можете один раз выставить срок и суммы платежей на всех сотрудников, а система автоматически проведет транзакции.

Открытие счета в банке при релокейте: что важно знать | Блог HURMA

Как выбрать подходящий сервис?

Для этого, ответьте на несколько вопросов:

  1. Это сервис доступный и выгодный?
  2. Как он защищает личные данные пользователей?
  3. Вашим клиентам и работникам будет удобно пользоваться сервисом?
  4. Какие условия работы?
  5. Что пишут другие владельцы бизнеса про данный сервис?

Вышеописанные сервисы уже зарекомендовали себя как надежные, но они далеко не единственные. Если по каким-то причинам все вам не подойдут, всегда можно поискать альтернативу.

Мы надеемся, что вы и дальше сможете оплачивать труд своих работников через привычные банковские переводы. Последние события показали, что ни в чем нельзя быть уверенным (кроме стойкости ЗСУ 😀). Лучше заранее подготовиться к возможным проблемам и подыскать «запасной аэродром» в лице альтернативных платежных систем.

В это тяжелое время поддержка, советы и взаимопомощь очень важны. А если вы HR — присоединяйтесь к нашему чату “Make HR not war”, где вы сможете найти много полезного.

Помочь защитникам: bit.ly/3hzpm5Z

    Как поддерживать сотрудников в условиях стрессового состояния
    Полноценно работающие украинцы имеют более стабильное эмоциональное состояние и самый низкий уровень апатии, нежели неработающие. Задача каждого HR-специалиста — обеспечить комплексную психологическую поддержку сотрудников и способствовать эффективной работе бизнеса. Команда ...
    Станьте ближе к команде и кандидатам – интеграция с Google Meet и мессенджерами, инструмент для быстрого запуска мероприятий, зарплатная аналитика и другие крутые обновления HURMA
    HURMA продолжает поддерживать экономику страны, работать над улучшением продукта и презентовать новые возможности своим клиентам. В обновлении продукта за февраль и март — отдельный вид событий (мероприятия), просмотр свободного времени ...
    Увидели ошибку? Нажмите Ctrl + Enter

    Spelling error report

    The following text will be sent to our editors: