Фінансовий добробут як найбільш недооцінений напрямок wellbeing

Чи знали ви, що фінансові негаразди співробітників негативно впливають на бізнес роботодавця? Поки топи мріють про надприбутки, бізнес непомітно тягнуть на дно борги та банкрутство лінійного персоналу. Як цьому протистояти та в чому зв'язок особистого фінансового добробуту кожного співробітника з успіхом компанії розповів CEO Платформи корпоративного добробуту «РОЗУМІЮ» Євген Супрун.

Залежність емоційного та фінансового добробуту 

Емоційний та фінансовий добробут тісно пов’язані. Відчуваючи себе фінансово незахищеними, люди набагато частіше переживають стрес і занепокоєння. Внаслідок цього настають безсонні ночі, зниження продуктивності на роботі та погіршення стосунків з колегами.

Існує помилкова думка, що фінансовий добробут залежить виключно від оплати праці. Дійсно, коли доходи низькі треба вміти балансувати між забезпеченням поточних витрат та подальшим зростанням у кар’єрі та заробітній платі. У людини, яка рахує копійки може просто не бути сил та натхнення рухатися вперед.

Але ті, хто мають високі доходи, теж не живуть у раю.

Ксенія Савченко, фінансовий консультант Платформи корпоративного добробуту «РОЗУМІЮ» впевнена, що вони мають стільки ж фінансових турбот, скільки й ті, хто живе у скруті.

У цьому випадку ситуація виглядає так:

• Разом зі зростанням доходів зростають витрати.
• Тривожність збільшується через те, що «гроші мають працювати», а що саме з ними робити — не зрозуміло.

Наявні борги та кредити, якими треба правильно управляти, суттєво додають стресу. Так людина потрапляє у замкнуте коло, остаточно заганяючи себе у депресію.

Як фінансовий добробут впливає на психічне здоров’я 

Фінансові проблеми є основним джерелом стресу для більшості людей. Вони є навіть більшим стресом, ніж сім’я та робота. Емоційна напруга через грошові проблеми, як правило, є хронічною або тривалою.  

Низький фінансовий рівень та відсутність фінансової грамотності викликає тривогу, депресію та пригніченість. Згідно з інформацією видання Money And Mental Health (UK) 46% людей із проблемними боргами також відчувають стрес.

Психічне здоров’я та фінансовий добробут працюють разом у циклі. Якщо одному погано, це впливає на іншого. Стигми навколо боргів або поганого фінансового становища призводять до того, що люди не просять про допомогу. Коли доводиться скорочувати споживання необхідних речей, наслідки для психічного здоров’я стають максимально серйозними. Люди, які мають труднощі із грошима, в три рази частіше замислюються про самогубство.

Важливе завдання топа та HR-менеджера — своєчасно виявити такі випадки серед співробітників та негайно допомогти їм. Ще краще буде, якщо про цю проблему подбають заздалегідь.

Що таке фінансовий добробут 

Оскільки гроші вважаються одним з головних факторів стресу в суспільстві, фінансовий добробут відіграє значну роль у впливі на багатьох людей з психічної та фізичної точки зору. На думку Ксеніі Савченко це не те, скільки грошей ви заробляєте, скільки активів маєте, а те, як ви управляєте грошима. Те, яких цілей досягаєте, як відчуваєте ваш фінансовий стан та які відносини маєте з грошима. 

Фінансовий добробут є станом, в якому людина:

• вміло керує фінансовими потоками, розуміє скільки заробляє та витрачає;
• чітко виконує фінансові зобов'язання;
• переживає фінансові потрясіння без втрати якості життя;
• ставить і досягає фінансових цілей;
• має фінансову свободу;
• впевнена у фінансовому майбутньому.

Фінансово стабільна особистість — це людина, яка вміє досягати власних цілей за допомогою грошей та відчувати себе комфортно у відносинах з ними.

Добробут та стрес співробітника компанії 

Оскільки фінансовий  добробут впливає на теперішнє та майбутнє життя працівника, він є важливою темою для працедавця. Намагаючись визначити, що означає мати фінансовий добробут, мережа фінансового здоров’я (FHN) провела масштабне дослідження. FHN (USA) виявила, що фінансовий добробут залежить від чотирьох факторів:

1. Позики — боргове навантаження, яким можна управляти. Високий кредитний рейтинг, який дає більше можливостей.
2. Витрати — можливість витрачати менше, ніж складає дохід, та вчасно сплачувати рахунки.
3. Планування — наявність фінансового плану та відповідної страховки.
4. Заощадження — можливість забезпечувати достатню фінансову спроможність для досягнення короткострокових та довгострокових фінансових цілей.

Вищий фінансовий добробут тісно пов’язаний із меншим фінансовим стресом, що не є новиною. Що ж тоді є фінансовим стресом? Все дуже просто, бо він є станом, протилежним фінансовому добробуту. На даний час майже 60% дорослих працівників відчувають стрес завдяки невирішеним фінансовим питанням.

Вплив ситуації з особистими фінансами на фінанси компанії 

Здавалося б, що може бути простіше? Найми кваліфікованих співробітників, вміло керуй ними та твій бізнес запрацює як годинник. Насправді ситуація має інший вигляд. Фінансовий стрес дорого обходиться компаніям:

• кожен третій співробітник вважає, що його фінансові проблеми знижують рівень залученості у роботу;
• співробітники у фінансовому стресі у 2 рази частіше хворіють.

Що потрібно робити у випадку, коли фінансовий стан колективу кульгає на обидві ноги? Треба подивитися правді в очі та почати розв’язувати проблему.

Дослідження видання CNBC (USA) показують, що співробітники, які мали доступ до фінансової освіти та інструментів, включаючи відео, курси та коучинг, з більшою ймовірністю збільшують заощадження, почуваються менш перевантаженими боргами та досягають прогресу у досягненні своїх фінансових цілей.

Тому роботодавці, які попіклувалися про наявність програм фінансової грамотності у пакеті бонусів, виграють двічі. Вперше коли привертають увагу гідних кандидатів турботою в стилі wellbeing, а вдруге коли виключають наявність у своїх рядах боржників та банкрутів. Саме так народжується лояльність.

Роль комплексних корпоративних програм добробуту у компанії 

Одним із найефективніших інструментів підвищення фінансового добробуту співробітників компанії є запровадження комплексних корпоративних програм добробуту, які включають питання фінансової освіти. Створіть якісну едукаційну програму по фінансовій грамотності, та отримайте більш продуктивну та успішну команду, яка надасть компанії міцний імпульс для росту.

Щоб не розгубитися у цьому питанні, дотримуйтеся наступних порад:

• Не покладайтесь на власні сили та знання. Знайдіть досвідченого провайдера, який буде керувати проектом запуску корпоративної програми та контролювати її результат.
• Майте на увазі, що досвідчений провайдер — той, хто має достатні ресурси для едукаційних програм та здатен проводити якісні анонімні консультації персоналу. 
• Не забувайте, що для досягнення збалансованого стану добробуту людини потрібно урівноважити не лише фінансовий, а і ментальний, юридичний, фізичний стан здоров’я. Обирайте тих, хто має комплексну пропозицію.

Пам’ятайте, що повноцінна програма підтримки фінансового добробуту повинна містити у собі роботу з фінансовими коучами, навчальні семінари та вебінари по фінансовій грамотності. Не завадить регулярне інформування по актуальних фінансових темах та оновлення знань.

Поради щодо створення ефективної програми фінансової грамотності 

Дієвий курс фінансової грамотності повинен включати прикладні інструменти. В пригоді стануть наступні навички:

• складання бюджету, скорочення витрат, вміння ставити перед собою реалістичні цілі;
• створення резервного фонду;
• рішення сплатити борги, які брали під високі відсотки;
• вклади в індивідуальні пенсійні рахунки;
• вкладання грошей для інших цілей;
• ключові навички фінансової безпеки.

Після їх проходження у співробітників формується фінансове мислення. Завдяки йому, вірогідність знову опинитися у скрутному становищі значно зменшується.Також не будуть просити роботодавця перекредитувати їх.

Приклади успішних компаній та актуальні питання у сфері управління фінансами

Згідно останнього дослідження CIPD, цього року фінансовому добробуту приділяється більше уваги серед компаній Великобританії  (57% порівняно з 44% у 2022 році).

Вам все ще потрібна мотивація, щоб залучити колектив до навчання? Тримайте декілька прикладів від відомих компаній, які своїм прикладом підтверджують, що турбота про гроші співробітників дорівнює збільшенню капіталу компанії:

• серед широкого кола пропозицій програми добробуту куди входить доступ до фітнес-центрів, здорового харчування, соціальних відпусток та пенсійних програм, Google надає доступ до консультантів з фінансового планування, які корегують бюджет, витрати та заощадження його працівників. 
• Microsoft, поміж іншого, пропонує своїм працівникам програми навчання з планування особистого бюджету.

Серед наших клієнтів на жаль ще не всі змогли провести цю кореляцію між фінансовим та ментальним добробутом.

Однак від початку повномасштабного вторгнення запити на фінансові консультації у програмах підтримки співробітників, які користуються програмами Платформи корпоративного добробуту «РОЗУМІЮ», збільшились більше ніж у 2 рази, зазначає CEO Платформи корпоративного добробуту «РОЗУМІЮ» Євген Супрун.

Ми працюємо над едукацією саме тих фахівців, які впроваджують програми добробуту в компаніях. Це важливо, оскільки, без ладу у фінансових питаннях, складно здобути психологічний добробут. 

Автори статті:

Ксенія Савченко, фінансовий консультант Платформи корпоративного добробуту «РОЗУМІЮ»

Євген Супрун, Засновник та СЕО Платформи Корпоративного добробуту РОЗУМІЮ

Авторські статті та коментарі до них показують виключно експертизу та точку зору їх авторів. Редакція Hurma System може не поділяти думку авторів