Что такое риск-менеджмент: система, инструменты и роль специалиста

Риск-менеджер — это человек, который смотрит на эти решения не только с позиции потенциальной выгоды, но и с позиции того, что может пойти не так, сколько это будет стоить и как компания это переживет. Задача этой роли — помочь бизнесу рисковать осознанно и управляемо.

Что такое risk menegment

Риск не равен проблеме. Проблема — это то, что уже произошло. Риск — это то, что может произойти.

Риск-менеджмент — это системный процесс выявления рисков, анализа и оценки, выбора способов реагирования, реализации мер, мониторинга и пересмотра.

Его цель в том, чтобы найти приемлемый баланс между риском и возможностью: где мы готовы рисковать, чтобы заработать больше / сэкономить / выиграть время, а где — нет.

Виды рисков: с чем работает риск-менеджер

Финансовые и комплаенс-риски

• нарушение законодательства, лицензионных требований, санкционных режимов;
• штрафы, судебные иски, блокировка счетов;
• нарушение требований к отчетности (налоговой, финансовой, регуляторной).

Это сфера, где риск-менеджер часто работает вместе с юристами, комплаенс-офицерами, финансистами.

Рыночные риски

• изменение спроса;
• колебания валют;
• появление сильного конкурента;
• изменение поведения клиентов (например, переход в онлайн, отказ от наличных, новые привычки).

Эти риски невозможно «отключить», но можно моделировать сценарии и готовиться к различным вариантам.

Операционные риски

• ошибки в процессах;
• сбои в работе систем;
• человеческий фактор (неправильные настройки, халатность, мошенничество);
• срывы поставок, ошибки в логистике.

Часть операционных рисков в компаниях возникает из-за неструктурированности HR-процессов: отсутствие единой базы данных, дубликаты резюме, утерянные переписки, ошибки в онбординге.

В HRM-системах, таких как HURMA, эти риски уменьшаются благодаря автоматизированным сценариям, централизованным профилям сотрудников и кандидатов, а также аналитике, позволяющей увидеть «узкие места», например в текучести кадров:

Технологические и киберриски

• утечка данных клиентов;
• атаки на инфраструктуру (DDoS, ransomware);
• саботаж или ошибки в конфигурациях;
• зависимость от одного провайдера/вендора (vendor lock-in).

Один из самых распространенных рисков сегодня — утечка данных сотрудников. Именно поэтому HRM-платформы должны соответствовать современным требованиям безопасности. Например, HURMA работает на архитектуре Single Tenant:

«До нас часто приходять компанії, які працюють із чутливою інформацією, адже у нас архітектура Single-Tenant. Дані кожної компанії ізольовані, при тому, як у всіх інших продуктів дані зберігаються разом із даними інших компаній, іноді конкурентів... Це найкраща модель і вона єдина на ринку».

Володимир Федак, СЕО HURMA

Репутационные риски

• негативные публикации и «сливы» в СМИ / соцсетях;
• неудачные маркетинговые кампании;
• конфликты с клиентами или сотрудниками, которые становятся публичными.

Это риски, которые сложно перевести в цифры, но они могут разрушить бизнес быстрее, чем один неудачный квартал.

Стратегические риски

• неудачный выбор рынков или продуктов;
• ошибочные долгосрочные инвестиции;
• отставание от технологических трендов;
• зависимость от одного ключевого клиента/канала продаж.

Именно здесь руководство больше всего нуждается в партнере, который сможет «перевести» стратегию на язык рисков и сценариев.

Классический цикл риск-менеджмента: 5 шагов

Это основа, которая присутствует в большинстве международных стандартов (ISO 31000, COSO ERM и т. д.).

Шаг 1. Идентификация рисков

Задача: понять, что вообще может пойти не так.

Инструменты, которые здесь используют:

• интервью со стейкхолдерами;
• анализ инцидентов в прошлом (что уже ломалось? почему?);
• анализ процессов (где есть «узкие места»);
• чеклисты по отрасли (что типично угрожает компаниям такого типа);
• сессии мозгового штурма / воркшопы.

Результат этого шага — список рисков (risk register), где каждый риск описан простым языком: событие — причина — возможные последствия.

Шаг 2. Анализ рисков

Здесь важно ответить на два вопроса: Насколько вероятен этот риск? Насколько больно будет, если он реализуется?

Обычно это делают с помощью матрицы «вероятность-влияние».

Например, шкала от 1 до 5:

• 1 — маловероятный / низкое влияние;
• 5 — почти гарантированный / критическое влияние.

Так формируется heatmap рисков: красные (критические), желтые (средние), зеленые (приемлемые).

Шаг 3. Оценка: качественная и количественная

Качественная оценка — экспертное мнение, категории, приоритезация. Вопрос «Это серьезно или нет?» — отвечается на основе опыта, интервью, бенчмарков.

Количественная оценка — попытка перевести риски в цифры:

• сколько денег можем потерять?
• с какой вероятностью?
• каков ожидаемый размер потерь (expected loss)?
• как изменится NPV/ROI проекта, если риск сработает?

Здесь могут использовать:

• сценарийный анализ (best / base / worst case);
• чувствительность (как изменится результат при изменении одного параметра);
• моделирование Монте-Карло (для сложных финансовых моделей).

На практике качественно оценить риск можно только тогда, когда данные не разбросаны по Excel-файлам. HR-команды, работающие в HURMA, получают единый центр правды: аналитику по вакансиям, нагрузке, текучести, скорости закрытия и источникам кандидатов:

"Добре, коли є єдине місце правди в компанії, де всі офери, розуміння, скільки людина заробляє, скільки людина в нас, коли вона була у відпустці тощо. Ти не можеш помилитися, якщо все в системі."

Світлана Онищенко, CPO у TechVill, в кейсе HURMA

Шаг 4. Реагирование на риски: что с ними делать

Реагирование — это выбор стратегии управления риском для каждого пункта из реестра. Базовые варианты:

1. Избегание (avoid). Не делаем того, что не можем себе позволить. Например, компания отказывается от рынка с непредсказуемым регулированием.
2. Уменьшение (mitigate / reduce). Снижаем вероятность или влияние: резервные каналы, дублирование систем, дополнительные контроли.
3. Передача (transfer). Делим риск с другими: страхование, аутсорсинг (часть ответственности берет подрядчик), контракты с ограничением ответственности.
4. Принятие (accept). Сознательно соглашаемся с риском: для мелких рисков, когда стоимость мер выше, чем потенциальный ущерб.

Для ключевых рисков создается план действий: что делаем, кто отвечает, какие ресурсы нужны, какие триггеры для запуска.

Шаг 5. Мониторинг и совершенствование

Риски не статичны. Новые появляются, старые исчезают или меняются, поэтому нужны:

• регулярный пересмотр реестра рисков;
• отчетность: кто и как часто отчитывается;
• lessons learned после инцидентов;
• обновление политик, процедур, планов реагирования.

Здесь риск-менеджер часто работает уже как «системный координатор»: обеспечивает, чтобы процесс не останавливался.

Инструменты риск-менеджера

Реестр рисков

Это основной документ/система, где:

• хранится перечень рисков;
• фиксируются владельцы рисков;
• описываются текущий статус, мероприятия, дедлайны;
• отслеживаются изменения.

В простом варианте это может быть таблица или отдельный модуль в системе управления рисками.

Карта рисков (risk map)

Визуализация рисков на поле «вероятность-влияние» позволяет за 10 секунд увидеть:

• где «красная зона»;
• какие риски критически необходимо проработать;
• какие можно отложить.

SWOT-анализ

SWOT — это инструмент, который помогает посмотреть на бизнес с четырех ракурсов:

• S (Strengths) — сильные стороны;
• W (Weaknesses) — слабые места;
• O (Opportunities) — возможности;
• T (Threats) — угрозы.

Для риск-менеджера здесь важен именно блок T — угрозы, потому что он напрямую описывает внешние риски, которые могут повлиять на компанию: действия конкурентов, изменения законодательства, колебания валют, технологические сбои, поведение рынка и т. д.

Дерево решений

Визуальная схема, которая показывает все возможные варианты действий. Каждая ветвь — отдельный выбор, под ним — цифры: вероятности, затраты, ожидаемые выгоды.

В результате легко сравнить альтернативы, например: «оставить физический дата-центр» или «мигрировать в облако», «разработать самостоятельно» или «купить готовое решение».

Диаграмма Парето

Правило: 20% причин создают 80% последствий.

Позволяет определить, какие инциденты или сбои формируют большую часть потерь — и именно туда направить ресурсы в первую очередь.

Матрица риск–влияние

Простой способ выставить приоритеты. Вертикаль — вероятность риска, горизонталь — влияние.

Каждый риск занимает свою «ячейку». Те, что попали в верхний правый квадрат, становятся категорией must fix.

Сценарный анализ и «колесо будущего»

Создаются три сценария развития событий: оптимистический, базовый, пессимистический.

«Колесо будущего» помогает увидеть все последствия ключевого события: от центра расходятся круги эффектов — прямые и косвенные (финансовые, кадровые, репутационные, операционные).

Такое моделирование позволяет подготовиться не только к очевидным рискам, но и к тем, которые проявляются позже.

Кто такой риск-менеджер: роль, обязанности, зона влияния

Риск-менеджер помогает видеть полную картину, ведь переводит интуицию в структуру и цифры. Таким образом, обычно риск-менеджер синхронизируется с финансистами, операционными директорами, руководителями направлений и участвует в ключевых решениях.

Основные обязанности риск-менеджера:

1. Выявление рисков. Интервью, анализ процессов, анализ инцидентов, сбор информации.
2. Оценка рисков. Качественная и (где возможно) количественная оценка, формирование приоритетов.
3. Разработка стратегии управления. Выбор вариантов: избегать, уменьшать, передавать, принимать. Описание планов действий для ключевых рисков.
4. Внедрение мер. Вместе с бизнесом/ИТ/юристами/HR: новые политики и процедуры, изменения в процессах, технические меры (бэкапы, шифрование, контроль доступа).
5. Мониторинг и отчетность. Регулярные отчеты, пересмотр реестра рисков, обновление планов.
6. Консультации руководства. Риск-менеджер объясняет, где компания сейчас реально уязвима, сколько стоит тот или иной риск, какие «невидимые» последствия могут возникнуть.

Ключевые компетенции риск-менеджера:

1. Аналитическое мышление. Умение работать с данными, связями, причинно-следственными цепочками.
2. Понимание бизнеса. Нельзя управлять рисками, не понимая, как компания зарабатывает деньги и где создается ценность.
3. Финансовая грамотность. Даже если риск не является чисто финансовым, его нужно уметь перевести на язык денег, бюджета, KPI.
4. Коммуникация. Объяснить сложную вещь простыми словами, не запугать и не «продавить», а договориться.
5. Принятие решений в условиях неопределенности. Риск-менеджер редко обладает полной информацией. Его работа — помочь принять решение, когда много «если».
6. Технологическая осведомленность. Знание базовых принципов кибербезопасности, ИТ-архитектуры, облачных решений, систем автоматизации.

Карьерные направления в риск-менеджменте

Корпоративный риск-менеджер

Работает внутри одной компании:

• формирует политики;
• ведет реестр рисков;
• координирует процессы между подразделениями.

Актуально для:

• крупных производственных компаний;
• банков;
• телекоммуникационных компаний;
• сетевого ритейла;
• инфраструктурных бизнесов.

Финансовый риск-менеджер

Фокусируется на:

• кредитных рисках;
• рыночных (валюта, процентные ставки, цены);
• ликвидности;
• инвестиционных рисках.

Часто работает в:

• банках;
• инвесткомпаниях;
• страховых;
• фондах.

IT и киберриски

Зона ответственности:

• инциденты безопасности;
• утечки данных;
• доступы;
• отказоустойчивость;
• резервное копирование и восстановление.

Работает вместе с CISO, ИТ-директорами, DevOps / SRE командами.

Страховой риск-менеджер

Оценивает:

• вероятность страховых случаев;
• потенциальный размер выплат;
• структуру страховых продуктов.

Сильный математический и статистический компонент, тесная связь с андеррайтингом.

Консалтинг в сфере риск-менеджмента

Работает с различными клиентами:

• проводит диагностику;
• строит системы ERM;
• готовит компании к аудитам, сертификациям;
• обучает команды.

Подходит тем, кто любит различные кейсы и не хочет «сидеть в одной отрасли».

Глобальный риск-менеджмент и роль CRO

В крупных международных группах есть позиции:

• CRO (Chief Risk Officer);
• Head of ERM.

Это уже стратегический уровень: управление рисками всей группы, работа с надзорными органами, советами директоров, инвесторами.

Итоги

Риск не исчезает сам по себе. Вопрос только в том, управляете ли вы им, или он — вами. И именно для этого необходим риск-менеджмент.